Em pouco mais de dois anos, a proliferação de opções de cartão de crédito sem anuidade fez muita gente que não tinha conta em banco ou não concordava em pagar tarifas (muitas vezes abusivas) a optar por essas novas empresas, conhecidas como fintechs. Agora, entramos em uma nova fase, a de bancos digitais, que além de oferecerem cartões gratuitos, oferecem diversos serviços financeiros de graça e em uma experiência 100% digital.
Conta corrente, pagamento de boleto, transferência entre contas, aplicações automáticas em investimentos que rendem mais do que a poupança... a gama de serviços bancários que antes precisavam ser feitas no caixa eletrônico ou no cara a cara com o gerente do banco já estão facilmente disponíveis em aplicativos.
Apesar de as instituições financeiras tradicionais já estarem há algum tempo investindo em soluções online para seus serviços, as grandes mudanças vieram mesmo depois que os clientes dos bancos começaram a usar os serviços das fintechs, sendo o Nubank o principal expoente da categoria. Hoje, o que não falta é opção de conta de graça e com vários serviços integrados.
Para te ajudar a entender qual é melhor para você e comparar as diferentes opções do mercado, pedimos ao ComparaOnline, marketplace de seguros e produtos financeiros, que compilasse as principais opções de contas digitais do mercado, o que oferecem, quanto cobram e para quem são mais indicadas. É só navegar!
Contas digitais
Contas e cartões desenvolvidas já no ambiente digital e para o ambiente digital são indicados para quem busca mais facilidade no dia a dia, para quem prefere controlar os gastos pelo aplicativo, e resolver tudo pelo celular. Cada conta tem seus prós e contras - veja o que o ComparaOnline identificou logo abaixo.
São indicados para quem está começando a utilizar o serviço de conta corrente e cartão, e quer fazer parte do universo digital. Como vantagens, a maioria oferece transferências gratuitas e um aplicativo completo, com os principais serviços financeiros.
Surpreende que algumas contas digitais de fintechs cobrem taxa de manutenção, mas também oferecem alguns benefícios que as outras não têm, como descontos em shows, cinemas e restaurantes. A boa notícia é que todas já oferecem função débito e crédito do cartão, além de opção de investimento do dinheiro parado na conta com rendimento acima da poupança.
A NuConta do Nubank e a conta digital do Banco Inter acabam se diferenciando por oferecer a maioria dos serviços gratuitos e ilimitados. Compare na tabela:
Comparativo das contas digitais
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Empresas
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Neon
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NuConta
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Banco Inter
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Next Turbinado
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Banco Original
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C6 Bank
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Taxa de abertura
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Grátis
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Grátis
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Grátis
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Grátis
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Grátis
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Grátis
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Taxa de manutenção
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Grátis
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Grátis
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Grátis
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R$ 50,79/mês
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R$ 12,90
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Grátis
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Tipos de cartão
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Débito e Crédito
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Débito e Crédito
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Débito e Crédito
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Débito e Crédito
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Débito e Crédito
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Débito e Crédito
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Bandeira
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Visa
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Mastercard
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Mastercard
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Visa
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Mastercard
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Mastercard
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Saque Grátis
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1 por mês
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Não possui
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Ilimitado
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Ilimitado
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Ilimitado
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Ilimitado
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Demais Saques
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R$ 6,90 cada
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R$ 6,50 cada
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Ilimitado
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Ilimitado
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Ilimitado
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Ilimitado
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TED/DOC Grátis
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1 por mês
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Ilimitado
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Ilimitado
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1 por mês
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4 por mês
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Ilimitado
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Demais TED/DOC
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R$ 3,50 cada
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Ilimitado
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Ilimitado
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R$9,70 cada
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Ilimitado
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Ilimitado
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Aplicação automática na conta corrente
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Não possui, apenas se solicitado para a aplicação por objetivo ou convencional
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Aplicação automática em títulos públicos
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Não possui, apenas se solicitado para a aplicação convencional
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Não possui, apenas se solicitado para a aplicação por objetivo ou convencional
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Aplicação automática em CDB
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Não possui, apenas se solicitado para a aplicação convencional
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Investimentos disponíveis
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CDB
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Títulos públicos (Investimento Automático)
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CDB, LCI, LCA ou títulos públicos (Tesouro Direto), poupança, renda variavel, fundos de investimento, grupos de investimentos
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CDB e Ibovespa (ações)
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CDB, LCA ,LCI e fundo de investimentos
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CDB
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Benefícios dessa conta
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Transferências e boletos grátis infinitos para quem faz 10 compras ou mais em 30 dias.
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Dinheiro investido: todo dinheiro que entra na NuConta rende automaticamento a 100% do CDI Programa de cashback no cartão de crédito
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Depósitos por boleto, emitido pelo aplicativo ou internet banking e acesso aos produtos de investimentos Banco Inter
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O cartão Next oferece benefícios como desconto em Uber, Xbox, Cinemark, Livaria Cultura e outras empresas parceiras.
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Programa de pontos Original e cashback
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Taggy - Pedágio com débito da transação direto na sua conta do C6 Bank. Só paga quando utilizar
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Fonte: ComparaOnline
Mas nem todas são iguais.
Prós e contras de cada conta digital
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Conta digital
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Benefícios da conta
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Pontos contras
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Nubank
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Dinheiro investido: todo dinheiro que entra na NuConta rende automaticamento a 100% do CDI Programa de cashback no cartão de crédito
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Não possui saque gratuito
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Original
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Programa de pontos Original e cashback
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Cobra taxa de manutenção mensal
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C6 Bank
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Taggy - Pedágio com débito da transação direto na sua conta do C6 Bank. Só paga quando utilizar
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Não permite colocar contas em débito automático
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Neon
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Transferências e boletos grátis infinitos para quem faz 10 compras ou mais em 30 dias.
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O cartão de crédito virtual não parcela
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Inter
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Depósitos por boleto, emitido pelo aplicativo ou internet banking e acesso aos produtos de investimentos Banco Inter
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Apesar de fornecer o cartão de crédito após análise, não há programa de pontos do banco
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Next
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O cartão Next oferece benefícios como desconto em Uber, Xbox, Cinemark, Livraria Cultura e outras empresas parceiras
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O preço pago pelo TED não é tão baixo, em comparação com os outros bancos digitais
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Fonte: ComparaOnline
Tradicionais
Segundo o ComparaOnline, as contas digitais dos bancos tradicionais são indicadas para quem deseja contar com uma agência física, o relacionamento com um gerente e o método mais tradicional de se lidar com o banco.
A maioria já está se adaptando às mudanças digitais e permite a abertura de contas pelos canais online, mas ainda vinculada à uma agência física. Santander e Bradesco direto de seus sites, e o Itaú e Banco do Brasil pelos seus aplicativos.
Como ponto contra, o preço. Os serviços e tarifas são mais caros do que nas outras contas.
Contas digitais de bancos tradicionais
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Nome do Produto
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Conta Fácil Gratuita Banco do Brasil
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Conta Serviços Essenciais Itaú
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Conta Itaú Pacote Padronizado I
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Conta Serviços Essenciais Santander
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Santander Pacote Padronizado de Serviços I
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Bradesco Pacote Padronizado de Serviços I
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Custo Mensal
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Grátis
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Grátis
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R$ 9,85
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Grátis
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R$ 13,2
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R$ 12,45
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Bandeira
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Elo
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Mastercard
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Mastercard
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Mastercard
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Mastercard
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Elo
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Saque Grátis
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1 por mês
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4 por mês
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8 por mês
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4 por mês
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8 por mês
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4 por mês
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Demais Saques
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R$ 2,20
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R$ 2,30
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R$ 2,30
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R$ 2,50
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R$ 2,90
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R$ 2,00
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TED/DOC Grátis
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Não Possui
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Não Possui
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Não Possui
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Não Possui
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Não Possui
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Não Possui
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Demais TED/DOC
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R$ 10,45
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R$ 10,20
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R$ 10,20
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R$ 9,90
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R$ 9,90
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R$ 10,15
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Benefícios/Observações
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A conta fácil do BB oferece a facilidade de administrar tudo pelo aplicativo, como transações, pagamentos e saldo. Caso queira um número maior de saques, na versão bônus o cliente tem direito a 4 saques, com o custo mensal de R$ 9,90.
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A conta Serviços Essenciais do Itaú é gratuita, e permite que o cliente administre tudo pelo aplicativo. Caso queira mais serviços, o banco oferece outros pacotes de acordo com a utilização de cada cliente.
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Tem direito a 4 extratos impressos por mês com os dados da movimentação dos últimos 30 dias, e 2 extratos da movimentação dos últimos 7 dias.
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A conta Serviços Essenciais do Santander é gratuita, e permite que o cliente administre tudo pelo aplicativo. Caso queira mais serviços, o banco oferece outros pacotes de acordo com a utilização de cada cliente.
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Benefícios, pontos e descontos de até 50% em parceiros pelo Esfera (programa de pontos Santander). Santander Master: 10 dias sem juros por mês, corridos ou alternados, no limite da conta. A reversão de bônus para celular, ao atingir um valor mínimo gasto em determinadas tarifas, das operadoras Oi, Vivo e Claro. 4 extratos mensais gratuitos, através de caixas e terminal de autoatendimento.
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A conta Classic 1 do Bradesco participa do programa de benefícios do banco e permite que o cliente administre tudo pelo aplicativo. Caso queira mais serviços, o banco oferece outros pacotes de acordo com a utilização de cada cliente.
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Fonte: ComparaOnline
Desbancarizados
O ComparaOnline também comparou contas para quem não tem conta corrente em banco, os chamados desbancarizados. Em geral, são contas pré-pagas, em que o cliente precisa colocar créditos para usar depois.
As contas pré-pagas são indicadas para quem não quer ter vínculo com nenhum banco, e deseja somente utilizar para fazer algumas compras e pagar contas. O ponto contra é que elas têm um uso limitado, restrito ao valor creditado pelo cliente, exatamente como um celular pré-pago.
Contas digitais para desbancarizados
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Nome do Produto
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Zuum
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Conta UM
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SuperDigital
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Custo Mensal
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Grátis
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30
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R$ 9,90/mês
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Bandeira
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Mastercard
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Mastercard
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Mastercard
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Saque Grátis
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Não possui
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Não Possui
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Não possui
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Demais Saques
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R$ 6,90 cada
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R$ 6,50 cada
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R$ 5,90 cada
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TED/DOC Grátis
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Não possui
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Não Possui
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1 por mês
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Demais TED/DOC
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R$ 4,90 cada
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R$ 4,50 cada
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R$ 5,90 cada
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Benefícios/Observações
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Bônus no celular ao pagar sua fatura Vivo ou recarga dos planos pré, controle e pós pago.
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Sem consulta ao SPC/Serasa para adquirir seu cartão Conta Um.
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"Tem direito a 1 cartão físico e 5 virtuais adicionais.
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Ao gastar R$ 500,00 comprando com este cartão Mastercard, físico e virtual, a assinatura mensal da conta sai de graça no próximo mês."
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Fonte: ComparaOnline
